工商時報 馬婉珍/台北報導

銀行搶攻親子理財商機,認為這些注重孩子理財教育的家長,所累 積的財富也達一定程度,因此各銀行積極拉攏這類優質客戶,包括國 泰世華、大眾銀、北富銀等,皆推出親子理財帳戶或申購基金優惠, 銀行觀察近期為寶貝開戶的家長爆增,占比高達整體開戶數的65%。

觀察各家專案,若家長想用定期定額買基金,為孩子籌措教育基金 ,可選擇國泰世華「小樹苗親子理財」專案,終身45折優惠,比同業 提供65折至5折折扣較優;若想以活存方式運用資金並賺利息,則可 考慮大眾銀行「寶貝存摺」,利率0.4%最高,且1,000元便可起息。

大眾銀行財富管理部協理孫承梅指出,雙薪家庭的上班族,要累積 龐大的教育經費不易,很多家長更加注重以持續儲蓄的方式,為孩子 累積人生的第一桶金,孫承梅統計,自寶貝存摺推出近一個月以來, 來為寶貝開戶的新戶,占整體開戶數的65%之多。

也有銀行業者認為,注重孩子理財教育、且提早為孩子累積教育基 金的家長,通常屬於中產階級,手中已有餘裕資金可運用,銀行視為 優質客戶,通常會藉由親子理財專案,與家長維繫好關係,並進一步 向這類優質客戶,推廣其他財富管理商品。

目前各銀行以活儲帳戶結合其他基金、保險等投資居多,如聯邦銀 行「幸福存摺」,開放15歲以下的小朋友開戶,初次存入金額1,000 元後,日後可依手頭多寡存入資金,利率以0.25%計息,臨櫃申購基 金可享5折優惠,投保一年期兒童意外險可享團體費率優惠等。

而大眾銀行的「寶貝存摺」,雖然提供0.4%的利率較高,但必須 約定轉帳,每月依規定存入至少3,000元才可享優惠。而透過該帳戶 申購基金,可享手續費終身5折優惠也與信誼基金會合作,不定期提 供親子資訊及活動。

起息門檻則以華泰銀、大眾銀最優,華泰銀行5,000元可起息,大 眾銀更是1,000元就可賺利息。

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