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根據中信房屋第二季宅指數，針對近期內無購屋意願的受訪者，進行了解發現，有超過四成(41.9%)消費者，會因為「行政院優惠房貸」而提升購屋意願，顯示優惠房貸與消費者購屋意願息息相關。

不過行政院今(98)年4月中旬增撥2,000億元優惠房貸，已經全數用罄，內政部也宣布不再續辦，消費者該如何規劃貸款方案，為自己的荷包精打細算？

中信房屋董事長特助胡佩蘭指出，消費者對於房貸需求，不外乎就是希望貸款成數越高越好，利率越低越好。因此建議購屋族把握「善用身份」、「仲介牽線」、「善選標的」、「貨比三家」四要點，就有機會和銀行申請到最有利的房貸專案。

「善用身份」：

購屋人是否有足夠的還款能力，以及過去的信用評等，是銀行核貸的重要關鍵。若有穩定的持續性收入，且連續性的工作年資愈長，銀行則界定為有較為良好的還款能力。

例如：建築師、會計師、律師、醫師、藥師、公立學校教師、私立學校教師、公務人員、金控公司、銀行正式職員等身分的購屋人，相對容易申請到較佳條件的房貸方案，因此若夫妻其中一人職業為上述其中之一，不妨利用這項優勢購屋申貸。

「仲介牽線」：

透過中信房屋的購屋人可享有特定條件的房貸方案，且銀行估價即為合約上的成交價格。目前中信房屋和中國信託以及玉山銀行兩家銀行配合房貸專案，若消費者身份為軍官(上尉級以上)、公教人員或上市上櫃公司、天下雜誌前100大金融業、前500大服務業、前1000大製造業等年收入100萬元(含)以上正式員工，則可享有三段式利率1.5%~2.05%或一段式1.86%的優惠利率，且可貸至八成。

而玉山銀行針對信用良好的購屋人，則提供1.93%~2.40%利率方案，申貸成數可達7~8成，對於沒有自行往來銀行業務的購屋人，則可多加利用。

「善選標的」：

購屋人必須謹慎考量購買標的本身的優劣條件。影響銀行的鑑價與貸款成數多以物件座落的地段、屋齡、周邊生活機能與是否有嫌惡設施等因素為主，有些坪數小的套房產品，因轉手轉手不易，即使是位於精華區，銀行普遍的接受度仍然不高。

「貨比三家」：

政府優惠房貸的超低利率已成歷史，有購屋需求的民眾，不妨先比較各家銀行的利率水準。如果本身有常往來的銀行，也可把握機會商議，普遍來說，目前各家金融機關提供的階段式利率多為1.8~1.96%(前半年)、2~2.5%(7~24個月)，3~5%(第三年起)，消費者應評估自身資金實力，來選擇階段式或一段式的利率方案，應多花些心思時間比較，千萬別跟自己的荷包過不去！

胡佩蘭舉例指出，日前有一對新婚夫妻客來不及搶搭優惠房貸潮，仍然貸到房價的八成五，並享有1.7%一段式超低利率優惠。

購屋族只要能把握「善用身份」、「仲介牽線」、「善選標的」、「貨比三家」四要點，即使不靠政府優惠房貸，也能精打細算申請到最適合自己的房貸方案。