工商時報 馬婉珍/台北報導

銀行競推以保險為主菜的理財套餐,買保險搭配其他商品,不僅可 獲便利超商禮券等優惠,定存還可賺逾5%的高利。專家提醒,儘管 銀行「配對送」的優惠誘人,但保費長期繳付下來,也是一筆不小的 負擔,投保前仍應審視自身需求,切勿重覆購買,另有三大要項,投 保前先了解: 一、萬能保險,前四至六年有解約費用:宏觀財務顧問平台財務顧 問王澤仁認為,保險的保障足夠就好,不必重覆購買。此外,銀行端 所銷售的保險,不一定適用每個人,民眾應先詢問清楚、回頭檢視自 己的保單,再決定是否購買。

在台新銀「紅黃配」理財套餐中,以「一保得利」萬能保險來看, 雖然這類萬能保險,號稱利率比定存高,且保證最低利率1.5%,但 在前四年至六年的保單年度,仍會收取解約費用,「一保得利」的解 約費用率為4%、3%、2%、1%,較適合有一筆閒錢投入者。

二、還本型保險保費較高:再看匯豐銀行的「買保險送加碼5%定 存」活動,匯豐銀Direct客戶投保還本型醫療險或意外險,就符合三 個月期定存加碼5%的資格,以目前牌告利率推算,等於可享5.25% 高利優惠,不過,僅限於年底前完成投保的新客戶,且定存承作期間 為三個月,定存金額限於1萬元至15萬元間。

此外,還本型保險的保費,較一般意外險貴上5倍至10倍,以匯豐 人壽的「新大安心」傷害保本保險為例,可承保的職級為一級至六級 ,門檻最寬,但因採單一費率計算,必須將各職級發生危險的機率都 算進去,所以保費較高,假設30歲張先生投保保額200萬元,年繳保 費高達3萬元。

三、銀行提供保險配對送,仍有限制:玉山銀行與保誠人壽合作的 「福氣安康」專案中,仍侷限於投資型保單及健康險,若是投保旅平 險、一年期意外險,短年期的房貸壽險等商品,所累積的保費不列入 優惠活動。

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