工商時報 高佳菁/台北報導

據教育部統計,近二、三年留美的人數已達2.9萬人,是2000年來 的高點,申辦教育部留學貸款也有增加趨勢,以台銀與中信兩家主要 申貸銀行來看,去年兩家的辦理的貸款額為8.1億元,而今年1-8月申 貸額已達5.9億元,預估今年總貸款額應會比去年再成長。

我國留學生主要是以留美為主,而據教育部資料顯示,留美的高峰 期是在1993/1994年度,當時留美人數達37581人,不過,1990-1999 年間稍減,但每年留美的人數皆破3萬人。但從2000年後,留美人數 開始往下滑,一直到2004/2005年度,留美人數減少到只剩25914人, 之後又快速回升,到2006/07與2007/08年度又再度回到2.9萬人。

留學生又要如何選擇最優的貸款管道呢? 目前市場上最優的留學貸款管道,依舊是教育部的留學貸款專案, 利率只有2.45%且有繳款寬限期,其次是,用房子進行抵押,利率約 2%,第三個管道是銀行自設的留學專案,利率至少4.3%起跳,而最 後一個途徑也是條件最差,就是一般的小額信貸,利率約5-9%。

教育部的留學貸款專案並不需提供任何擔保品,且博士最高可貸2 00萬,而碩士則是90萬,但不管是借多少,目前利率都是2.45%,除 了利率低外,還款年限也很長,博士最長16年(含4年的寬限期), 而碩士也有10年(含2年寬限期),更重要的是,留學生若申請寬限 期,最優者還可享寬限期利息全免。

不過,不是每個人都可申辦教育部的留學貸款,需符合規定,如留 學生家庭收入在145萬元以下或留學生本人及其兄弟姊妹有二人以上 出國留學,不過在教育部仍有其他就學貸款未結清或領有政府各項公 費或留學獎助金期間未結束不得申辦。

留學生若無法爭取到教育部留學貸款,若家中有房子,其實可以選 擇用房子進行貸款,在利率已來到相對低點,目前的利率約2%。

若無屋子可抵押貸款,那麼就只好走第三個管道,就是找銀行自設 的留學專案,如台銀、中信都有推出留學專案,但利率都不低。

如中信博士最高可借250萬、碩士則是200萬元,最長的貸款期限分 別是11年與9年且沒有寬限期,至於借款利率一般客戶是房貸利率指 數加5.5%,目前的利率是6.3%;若可申請到金融時報全球排名前五 十名學校,利率是房貸利率指數加3.5%,目前的利率為4.3%。

至於台銀的留學專案,亦可分為兩種,一種是有擔保品,最高可貸 240萬元,若是無擔保則最高只能貸120萬元,且每月攤還金額不得超 過借款人最近一年綜合所得月平均的三分之一,目前的利率是5.005 %,而還款期限只有5年。

中信與台銀皆表示,由於自辦的留學專案,利率都非常高,幾乎都 沒有人會透過此管道來借款。

而最後一個貸款管道,就是一般銀行的小額信貸,由於小額信貸通 常都是無擔保品,因此,銀行放款的額度不高,目前一般銀行間的利 率約在5-9%。

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