工商時報 黃全興／台北報導
在少子化的趨勢下，台灣人口漸趨老化，加以金融海嘯造成投資型 商品普遍出現虧損，具有半強迫性質及兼具保障、保本並可抗通膨概 念的長年期保險商品，如增額終身壽險等，近期遂逐漸蔚為退休理財 市場主流。
根據由Money錢雜誌與中華民國退休基金協會，及104人力銀行在金 融海嘯後，針對上班族的退休大調查結果發現，離退休年齡不遠的五 年級生，有66％的比例需要延後退休，且有4成的五年級生，會因為 金融海嘯的重創，而中斷了儲蓄退休金。
此一調查資料，突顯了國人在面臨退休的準備上，普遍存在了不足 的現象。
本身是保險精算師的永達保經董事長吳文永表示，台灣的醫療很發 達，相對的，國人平均壽命延長，他長期觀察，發現多數的國人並未 做好退休規劃，對於未來的退休生活，備感危機。
吳文永指出，2008年金融海嘯以來，包括了股票、基金、投資型保 單等，普遍出現虧損，投資人的投資心態轉趨而保守，加上政府對於 投資型商品課稅的政策，似乎已經成了定局，對於投資型商品的經營 ，更是一大挑戰。
吳文永說，受到金融海嘯的衝擊，不乏國際上知名銀行向政府尋求 紓困，保險業則問題較少，即使是有問題的保險公司，頂多是換老闆 ，客戶權益不會受影響，相較銀行業來說，來得穩健，因此保險業所 提供具有保本與抗通膨概念的增額終身壽險等長年期保險商品，反而 是投資大眾在選擇退休理財工具上，一個不錯的選擇。
吳文永說，以往國人採用投資型商品作為退休理財規劃之工具，可 進可出，表面上看起來操作相當自由，但正是缺少了半強迫性，所以 往往半途而廢，以至於無法達成退休準備之目標。
他說，退休準備就如同在跑馬拉松，堅持就能跑到終點，順利達到 退休目標。因此，吳文永建議國人在從事退休準備的規劃上，半強迫 性的計畫是有其必要性。
以長年期的增額終身壽險商品做為退休生活規劃為例，或許現在繳 費不自由，但因為長期累積可觀的退休生活基金，以後退休時會自由 自在。
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